Իմացեք բանկերի համար ապրելու մասին
Բովանդակություն
- Բանկերի համար կենդանի կամքի նպատակը
- Մանրամասն կենդանի կամք ունենալու հետևանքները
- Dodd-Frank- ի ֆինանսական բարեփոխումների օրինագծի ընդունումը
Ամենօրյա օգտագործման ընթացքում կենդանի կտակները նախնական բժշկական ցուցումներ են, որոնք տրված են անհատների կողմից `պայմանականորեն ակնկալելով, որի ընթացքում նրանք կարող են ծանր հիվանդ կամ վիրավորվել և ի վիճակի չեն իրենց համար խոսելու: Նրանք, սովորաբար, սահմանում են այն պայմանները, որոնց համաձայն անհատը, եթե ծանր հիվանդ է և ի վիճակի չէ խոսել իր համար, ընտրում է չվերակենդանացման: Նրանք, որպես կանոն, նշում են առողջապահության վստահված անձի, ինչ-որ մեկին, որն իրավասու է գործել անաշխատունակ անձի անունից, ով տվել է կենդանի կամքը:
Բանկերի համար կենդանի կամքի նպատակը
Վերջին տարիներին, 2008 թ.-ի ֆինանսական ճգնաժամի արդյունքում, կարգավորողներն ամբողջ աշխարհում պահանջում են, այսպես կոչված, կենդանի կտակ կազմելու տարբեր բանկերի և ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Բանկի կամ ֆինանսական այլ հաստատության համար կենսամակարդակը նշանակում է արտակարգ իրավիճակների պլան, որը գտնվում է պահեստում, եթե այդ կազմակերպությունը դառնում է անվճարունակ, և անհրաժեշտ է փակել, վաճառել և (կամ) քանդել:
Նման պլանի հաճախ քննարկվող կողմերից մեկն այն է, որ այն կարող է պահանջել շատ ավելի պարզ կորպորատիվ կառույցներ, քան այսօր հաճախ օգտագործվում են խոշոր բազմազգ ֆինանսական հաստատությունների կողմից `հարկերը նվազագույնի հասցնելու և (կամ) կարգավորիչ բեռները մեղմելու համար: Եթե այդպես է, կենսական կամքը հեշտացնելու համար ֆինանսական հաստատությունների վերակազմավորումը կարող է լրջորեն կրճատել նրանց եկամտաբերությունը, դրանով իսկ սահմանափակելով վարկ առաջարկելու նրանց կարողությունը և, հնարավոր է, նաև պարադոքսալ կերպով ՝ նվազեցնելով նրանց ֆինանսական ուժը:
Մանրամասն կենդանի կամք ունենալու հետևանքները
Մեկ այլ հեգնական պտույտ է այն, որ վարկանիշային գործակալությունները սկսել են նշել, որ մանրամասն կենսապահովման առկայությունը կարող է ստիպել արժեզրկել ընկերության վարկանիշում: Պատճառն այն է, որ, կենդանի կամքով, կարգավորող մարմինների համար ավելի հեշտ կլինի թույլ տալ, որ հաստատությունը ձախողվի, եթե այն բախվի ֆինանսական լուրջ դժվարությունների: Իսկապես, կենդանի կամքի հիմնավորման մեծ մասը ֆինանսական ընկերությունների դեպքերի նվազեցումն է, որոնք «չափազանց մեծ են ձախողման համար»:
Dodd-Frank- ի ֆինանսական բարեփոխումների օրինագծի ընդունումը
2010 թ.-ի Դոդդ-Ֆրանկ ֆինանսական բարեփոխումների մասին օրինագծով նախատեսված է, որ ավելի քան 50 միլիարդ դոլար ակտիվ ունեցող բանկային հոլդինգային ընկերությունները պետք է պատրաստեն կենսապահովման կամքեր և դրանք ներկայացնեն ֆինանսական կարգավորող մարմինների: Անցման պահին տուժել են ավելի քան 100 բանկեր և այլ ֆինանսական կազմակերպություններ: Մի շարք օտարերկրյա ֆինանսական կազմակերպություններ, որոնք ունեն սահմանափակ ոտնահետքեր ԱՄՆ-ում, ազատություն են հայցել այն հիմքով, որ դրանք չպետք է համարվեն օրենքին համապատասխան `ելնելով իրենց գլոբալ չափից: Միացյալ Նահանգների խոշորագույն 9 բանկային հաստատությունները պարտավոր էին մինչև 2012 թ. Հուլիսի 1-ը ներկայացնել իրենց կյանքի կտակը: Այս բանկերը ներառում էին.
- JPMorgan Chase
- Citigroup- ը
- Goldman Sachs
- Մորգան Սթենլի
- Ամերիկայի բանկ
- Բարքլեյս
- Deutsche Bank
- Կրեդիտ Սուիս
- UBS
Այս բանկերի պլանների ամփոփագրերը ենթադրվում է, որ դրանք ստուգման համար հասանելի կլինեն լայն հասարակության անդամների կողմից: Այս կենդանի կտակներից առավել կարևորում են (ըստ «Բանկերը, որոնք պատրաստվում են մինչև վերջ»,Wall Street Journal- ը, 26 հունիսի, 2012 թ.):
- Ծրագրերը պետք է տարեկան թարմացվեն:
- Կարգավորողները կարող են պահանջել ավելի հաճախակի վերանայումներ:
- Անհանգստացած բանկերը կարող են ստիպված լինել ավելի մեծ կապիտալ հավաքել կամ սահմանափակել աճը:
- FDIC- ը, խորհրդակցելով Ֆեդերալ ռեզերվի հետ, կարող է կոտրել անհանգիստ բանկ:
Փոքր բանկերը դիմագրավեցին 2013 թ. Դեկտեմբերի 31-ի հայցադիմումի վերջնաժամկետ ՝ իրենց սեփական կամքը ներկայացնելու համար:
Հայտնի է նաեւ որպես:Անվճարունակ բանկերի կամ ֆինանսական հաստատությունների համար արտակարգ իրավիճակների պլաններ կամ լուծման պլաններ:
Պատմական նախապատմությունԵթե Bear Stearns- ը կամ Lehman Brothers- ը իրենց կյանքի կամքն ունենան նախքան 2008 թվականը դառնալով անվճարունակ, ապա որոշ դիտորդներ կարծում են, որ իրենց գործողությունները կարող էին պատշաճ կերպով պատուհասվել ՝ առանց թափանցելու այն ընդհանրացված, համաշխարհային ֆինանսական և տնտեսական ճգնաժամը, որն իր փոխարեն հաջորդեց: Մասնավորապես, ֆինանսական հաստատությունների աճը, որոնք համարվում են «չափազանց մեծ ձախողման» համար, առանց ռիսկի ենթարկելու լայնածավալ ֆինանսական և տնտեսական փլուզումը, հանգեցրել է այս ֆիրմաների համար այսպես կոչված ապրելու կամքի գաղափարին ՝ որպես կարգավորիչ նախաձեռնություն, որը նախատեսված է նման ճգնաժամերից խուսափելու համար: ապագայում.
