Բացատրվել են կենսաթոշակային ամենախնայողական խնայբանկերը
Բովանդակություն
- Աշխատակիցների նպաստները, որոնք նախատեսված են կենսաթոշակային խնայողությունների պլանավորման համար
- Անհատական կենսաթոշակային պայմանավորվածություններ (IRA)
- Կենսաթոշակային խնայողական պլաններ
- Հարկերի կուտակված անուիտետային պլաններ
- Աշխատակիցների պարզեցված կենսաթոշակները (SEP)
- Շահույթի բաշխումները
- Սահմանված օգուտները
- Աշխատակիցների բաժնետոմսերի սեփականության պլաններ (ESOP)
Կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնց միջոցով սպառողները կարող են սկսել խնայել իրենց կենսաթոշակային տարիների ընթացքում: Աշխատող մարդկանց համար սա ամենից հաճախ նշանակում է օգտվել խմբակային կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագրերից, որոնք առաջարկվում են գործատուի կողմից: Շատ դեպքերում գործատուները համընկնում են գոնե մի մասի նախա հարկային դոլարների մի մասի հետ, որոնք մի կողմ են դրվում այդ նպատակին:
Աշխատակիցների նպաստները, որոնք նախատեսված են կենսաթոշակային խնայողությունների պլանավորման համար
Կան մի շարք ֆինանսական ապրանքներ, որոնք օգնում են աշխատողներին կառավարել իրենց գումարը և պլանավորում են կենսաթոշակի անցնելը: Ամենատարածված ֆինանսական օգուտները ներառում են Անհատական կենսաթոշակային կանոնակարգեր (IRA), կենսաթոշակային խնայողությունների պլաններ և հարկերի կողմից պահվող անուիտետային պլաններ, աշխատողների պարզեցված կենսաթոշակներ (SEP), շահույթաբաշխման, որոշված նպաստների, աշխատողների բաժնետիրական սեփականության պլանների (ESOP) և այլ որակավորված հետաձգված փոխհատուցման պլանները:
Անհատական կենսաթոշակային պայմանավորվածություններ (IRA)
Ներկայումս իրավասու աշխատողների համար կան մի քանի IRA ՝ «Ավանդական IRA» և «Roth IRA»: Երկու ծրագրերն էլ աշխատողներին թույլ են տալիս որոշակի կանխավճարային դոլարային վաստակի գումար նշանակել հարկերով հետաձգված հաշվին: Ավանդական հաշիվը նախատեսված է մինչև 70 1/2 տարեկան աշխատողների համար, իսկ Roth- ը `ցանկացած տարիքի նրանց համար: IRS- ն սահմանում է որոշակի սահմաններ այն բանի համար, թե աշխատողը որքանով կարող է նպաստել ԱՀՀ-ին ՝ հիմնվելով մի շարք չափորոշիչների վրա: Գործատուները կարող են նաև համապատասխանել աշխատակազմի մի մասի կամ աշխատակազմի ամբողջ ֆինանսավորմանը IRA- ին, մինչև IRS- ի հաստատված սահմանաչափերը:
Կենսաթոշակային խնայողական պլաններ
Աշխատող մեծահասակները կարող են հեռացնել կենսաթոշակային պլանավորման նախնական հարկային եկամուտներից: Կենսաթոշակային խնայողությունների պլանը, ինչպիսին է 401 (կ) կետը, աշխատողներին հնարավորություն է տալիս մասնաբաժին վճարել մասնավոր հաշիվների աշխատավարձի մի մասը, և գործատուները կարող են նաև իրենց ներդրում ունենալ ներդրումների մեծացման այս ծրագրերում: 401 (կ) ֆոնդերի բաշխումները, ներառյալ վաստակը, ներառված են կենսաթոշակային տարիքում հարկվող եկամտի մեջ:Սա կենսաթոշակային պլանավորման ամենատարածված տարբերակներից մեկն է, քանի որ այն պահպանողական է և հեշտ է կառավարել:
Հարկերի կուտակված անուիտետային պլաններ
Թոշակի անցնելու համար մեկ այլ միջոց է հարկային կուտակված անուիտետը կամ 403 (բ) կետը, որը նախատեսված է հատուկ պետական ծառայության աշխատողների համար, ինչպիսիք են հանրակրթական դպրոցների ուսուցիչները և որոշակի 501 (գ) (3) հարկերից ազատված կազմակերպությունների աշխատողները: Աշխատակիցներն ու գործատուները կարող են նպաստել այս ծրագրին:
Աշխատակիցների պարզեցված կենսաթոշակները (SEP)
Ի տարբերություն կենսաթոշակային կենսաթոշակների այլ տեսակների, պարզեցված աշխատողների կենսաթոշակը (SEP) ֆինանսավորվում է միայն գործատուի ներդրումներով: SEP- ն կարող է օգտագործվել ցանկացած չափի գործատուի կողմից, և միջոցները պետք է լինեն հավասար գումարներ բոլոր աշխատողների համար, որոնք առաքվում են առնվազն մեկ անգամ պլանավորված տարվա ընթացքում: Աշխատակիցները առաջին իսկ օրվանից 100% ներդրումներ են կատարում:
Շահույթի բաշխումները
Շատ ընկերություններ դեռ առաջարկում են շահույթ բաժանելու ծրագրեր, որոնք լրացնում են կենսաթոշակային կանոնավոր կենսաթոշակային խնայողությունների պլանները: Յուրաքանչյուր տարի, եթե ընկերությունը շահույթ է տալիս, այդ միջոցները կարող են բաշխվել կամ յուրաքանչյուր իրավասու աշխատողների տարեվերջի վճարումների հաշվին կամ հատկացվել իրենց SEP, IRA կամ 401 (k) հաշվին:
Սահմանված օգուտները
Գործատուների կողմից կենսաթոշակի անցնելու իրավունք ունեցող աշխատողների համար գործատուների կողմից հաստատված, նախապես հաստատված ֆինանսական օգուտ: Գործատուն աշխատողի վաստակի որոշակի տոկոսը դնում է խնայողական հաշվին, որը պետք է օգտագործվի հատուկ կենսաթոշակային ֆինանսավորման համար: Այս գումարը պետք է յուրաքանչյուր տարի զեկուցվի գործատուի կողմից և համարվում է հարկվող եկամուտ: Չխառնվել որոշված ներդրումային պլանների հետ, ինչը գործատուի կողմից տրամադրված սահմանված գումար է, որը պետք է օգտագործվի առողջության ապահովագրության և բժշկական ծախսերի համար:
Աշխատակիցների բաժնետոմսերի սեփականության պլաններ (ESOP)
Դրամական արտոնությունների փոխարեն գործատուները կարող են առաջարկել նաև կենսաթոշակային ֆինանսավորում `Աշխատակիցների բաժնետիրական սեփականության պլանների (ESOP) ձևով, ինչը աշխատակիցներին հնարավորություն է տալիս որոշակի ժամանակաշրջանում գնել բաժնետոմսերի բաժնետոմսերը ընթացիկ շուկայական գներով: Որոշ դեպքերում ընկերությունը կարող է պարզապես բաժնետոմսերի որոշակի բաժնետոմսերի սեփականության իրավունք շնորհել կամ բաժնետոմսերը վաճառել հանրային դրույքաչափից ցածր `յուրաքանչյուր վաստակի յուրաքանչյուր եռամսյակի ընթացքում` որպես փոխհատուցման բանակցությունների մաս:
Երբ սկսում եք պլանավորել ձեր կենսաթոշակային տարիների համար, պարզ է, որ կան բազմաթիվ տարբերակներ գումարներ հեռացնելու համար, որոնք կարող են աջակցել ձեր ապրելակերպին տասը և նույնիսկ քսան տարի հետո, երբ դադարեք աշխատել: Ստուգեք ձեր գործատուին ՝ կենսաթոշակային խնայողությունների նպաստների մասին լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար, որոնք կարող են մատչելի լինել ձեզ համար:
