Ի՞նչ է պատահում ձեր 401 կմ-ին ՝ աշխատանք թողնելիս:

Բովանդակություն

• 401 (ժ) Նախընտրեք ընտրանքները, երբ աշխատանք եք թողնում
• Թողեք գումարը ձեր նախկին գործատուի 401 (կ) կետում
• Փողերը տեղափոխեք նոր գործատուի 401 (կ) կետով
• Ուղարկեք գումարը անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվին
• Կանխիկ պլանից դուրս
• Զգուշորեն դիտեք ձեր ընտրանքները
• Ներքևի գիծը

Դուք վայրէջք կատարեցիք ձեր երազանքի գործը և պատրաստ եք հրաժեշտ տալ ձեր ներկայիս գործատուին: Բայց գնալուց առաջ որոշ որոշումներ կայացնեք որոշումներ կայացնել ձեր 401 (k) կետի վերաբերյալ:

Թեև մարդկային ռեսուրսներից կարող է լինել որոշակի ուղղորդումներ, ընդհանուր առմամբ ձեզնից է որոշում կայացնել, թե ինչ պետք է անեք կենսաթոշակային խնայողությունների հետ կապված աշխատանքները փոխելիս: Այսպիսով, ինչ է պատահում ձեր 401k ծրագրի հետ, երբ աշխատանք եք թողնում:

401 (ժ) Նախընտրեք ընտրանքները, երբ աշխատանք եք թողնում

Եթե ​​ունեք գործատուի հովանավոր 401 (կ), ձեր գործը լքելիս, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ սպառնում է չորս տարբերակ:

• Մնացեք գործող գործատուի ծրագրում
• Գումարները տեղափոխեք գործատուի նոր ծրագրի
• Գումարները տեղափոխեք ինքնակառավարման կենսաթոշակային հաշվին (որը հայտնի է որպես վերափոխման IRA)
• Կանխիկացնել

Որոշելուց առաջ, ահա մի քանի բան, որոնք պետք է հաշվի առնել յուրաքանչյուր տարբերակի հետ:

Թողեք գումարը ձեր նախկին գործատուի 401 (կ) կետում

Շատ ընկերություններ թույլ կտան, որ նախկին աշխատակիցները մնան անորոշ ժամանակ ներդրված իրենց 401 (կ) ծրագրում, եթե հաշվին առնվազն 5000 ԱՄՆ դոլար կա: Հավատարմության պլանի շուրջ 1100 մասնակիցների շրջանում անցկացված հարցման արդյունքում հարցվածների գրեթե մեկ երրորդը մնացել է նախկին գործատուի 401 (կ) տարածքում 120 օր կամ ավելի երկար, քանի որ նրանք չգիտեին, թե ինչ այլ բան անել: Քանի դեռ ձեր նախկին գործատուի ծրագիրը չունի ներդրման ակնառու տարբերակներ կամ եզակի առավելություններ, այնուամենայնիվ, ձեր 401 (կ) հետևից թողնելը հազվադեպ է իմաստ ունենում:

Ըստ Աշխատանքի վիճակագրության բյուրոյի, ԱՄՆ միջին աշխատողը 12 անգամ փոխում է աշխատատեղերը կարիերայի ընթացքում: Եթե ​​յուրաքանչյուր աշխատանքից հետ եք թողնում 401 (կ) պլան և գալիս եք թոշակի անցնելը, դուք ստիպված կլինեք դասավորել պլանների հետքերով ՝ պարզելու, թե ինչ ունեք: Բացի այդ, ռիսկի եք ենթարկում վճարել չափազանց շատ ավելորդ ներդրումների համար:

Համոզված լինեք, որ եթե դուք պաշտոնաթող եք եղել և վստահ չեք ձեր հաջորդ քայլի համար, նախկին 4 գործատուի հետ ձեր 401 (կ) միջոցները պահելը կարող է կարճաժամկետ իմաստ ունենալ:

Փողերը տեղափոխեք նոր գործատուի 401 (կ) կետով

Եթե ​​դուք սկսում եք նոր աշխատանք, որն առաջարկում է 401 (կ) պլան, հնարավոր է, որ դուք ունենաք տարբերակ `ձեր հին պլանը հանձնել և այն նորի հետ համախմբել` առանց հարկային հիթ վերցնելու: Եթե ​​նոր պլանն ունի ներդրումների մեծ տարբերակներ, ապա դա կարող է լինել հիանալի քայլ:

Դուք նաև պահում եք ձեր կենսաթոշակային ֆոնդերը մեկ տեղում, ինչը հեշտացնում է ժամանակի ընթացքում կառավարումը:

Բացի այդ, եթե ձեր նոր գործատուն առաջարկում է 401 (կ) պլանավորված վարկեր, ապա դրա դիմաց վարկ վերցնելու համար կա ավելի էական մնացորդ:

Ուղարկեք գումարը անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվին

Մեկ այլ տարբերակ `բացել այն, ինչը հայտնի է որպես վերահաշվարկային IRA, կենսաթոշակային հաշիվ, որն առկա է մեկ այլ կենսաթոշակային հաշիվները մեկ վայրում համախմբելու համար: Դա նման է զամբյուղի, որի մեջ կարող եք շպրտել ձեր բոլոր հին 401 (կ) երը: Վերադարձի գումար փոխանցված դրամահավաքի IRA- ն մնում է հարկի հետաձգված կենսաթոշակի անցնելու համար, և դուք կարող եք այն ներդնել ձեր ընտրած ցանկացած եղանակով:

Վերականգնման IRA- ի շրջանակներում խնայողներն օգտվում են ներդրումների անթիվ տարբերակներից, ներառյալ բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները և անշարժ գույքի ներդրումների վստահությունները: Եթե ​​դա հնչում է ճնշող, փոխարենը կարող էիք ընտրություն կատարել կյանքի ցիկլի ֆոնդի վրա, որն ընտրում է ձեզ համար ներդրումներ ՝ ըստ ձեր թոշակային թոշակի նշանակման ամսաթվի:

Կանխիկ պլանից դուրս

Եթե ​​ընդհանուր առմամբ խուսափելու մեկ տարբերակ կա, այն ընդհանուր առմամբ դուրս է հանում ձեր 401 (կ) գումարը: Նույնիսկ եթե թվում է, թե ինչպես հեշտ գումար կամ նվեր այն ժամանակ, երբ կանխիկ գումարը խիստ անհրաժեշտ է, հավանաբար ավելի ուշ կզղջաք դրա համար: Դա այն է, որ եթե դուք բաշխում եք վերցնում նախքան կենսաթոշակային տարիքի հասնելու 59 տարին, ապա դուք կվճարեք գումարի դաշնային հարկը, գումարած ցանկացած գործող պետական ​​և տեղական հարկեր:

Դրանից բացի, ձեզ հավանաբար գանձվում է նաև 10% տուգանք, վաղաժամկետ դուրս գալու համար: (Չնայած կան որոշ դեպքեր, երբ տույժի վճարը կարող է մերժվել:) Ընդհանուր առմամբ, դա վճարման բարձր գին է, և դա վտանգում է ձեր երկարաժամկետ կենսաթոշակային խնայողությունները:

Զգուշորեն դիտեք ձեր ընտրանքները

Ոչ ոք չունի ճիշտ 401 (կ) քայլ բոլորի համար, բայց ուսումնասիրելով ձեր ընտրանքները ՝ կարող եք որոշել, թե որն է ճիշտ ձեզ համար:

Որոշում կայացնելուց առաջ ուշադիր հաշվի առեք ձեր ընտրությունը և խոսեք կադրերի ներկայացուցիչների հետ և պլանավորեք ադմինիստրատորներին ձեր հին գործի և ձեր նոր աշխատանքի համար:

Ամենակարևորը, եթե որոշեք գումարները տեղափոխել մեկ պլանից մյուսը, ապա ուշադրություն դարձրեք ակտիվների փոխանցման կանոններին `ժամկետը կորցնելու կամ անսպասելի հարկվող բաշխում ստեղծելու համար:

Ներքևի գիծը

Ուշադիր հաշվի առեք ձեր ընտրանքները. Նախքան որոշում կայացնելը, թե ինչ պետք է անի ձեզ հետ 401 (ժ)-ը ուշադիր ուսումնասիրեք բոլոր տարբերակները և հաշվի առեք ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդը:

Ձեր 401 (կ) կանխիկացումը. Տեղյակ եղեք, որ կան տույժեր ՝ կենսաթոշակային հաշիվներից շուտ հանելու համար:

Իմացեք ժամկետները. Իմացեք, թե որքան ժամանակ ունեք գումար տեղափոխելու համար:

Այս հոդվածում պարունակվող տեղեկատվությունը ֆինանսական կամ իրավաբանական խորհրդատվություն չէ և չի հանդիսանում նման խորհուրդների փոխարինող: Պետական ​​և դաշնային օրենքները հաճախ փոխվում են, և սույն հոդվածի տեղեկությունները չեն կարող արտացոլել ձեր սեփական պետության օրենքները կամ օրենքում կատարված վերջին փոփոխությունները: